81兆ドル(約1京円)の誤振込!? 大手金融機関シティグループの驚愕のミス

銀行の巨額ミスが浮き彫りにする金融システムの脆弱性

大手金融機関シティグループが、顧客の口座に81兆ドル（約1京円）を誤って振り込むという前代未聞のミスを犯しました。

この驚くべき出来事は、金融システムの脆弱性と、人為的ミスがもたらす潜在的なリスクを浮き彫りにしています。

今回は、この衝撃的な事件の詳細と、それが金融業界に投げかける問題について深掘りしていきます。

2024年4月、シティグループの従業員が顧客の口座に280ドルを振り込もうとしたところ、誤って81兆ドル、日本円にして約1京円を入金してしまいました。

この金額は、S&P 500全体の時価総額の1.5倍以上に相当し、シティグループ自身の時価総額（約1,500億ドル）をはるかに上回るものでした。

驚くべきことに、この巨額の誤振込は2人の従業員のチェックをすり抜け、3人目の従業員が処理から1時間半後にようやく発見しました。

さらに、誤振込の修正には数時間を要したとのことです。

シティグループは、「この規模の支払いは実際には実行できないものの、当行の検出システムが2つのシティ台帳口座間の入力エラーを迅速に特定し、エントリーを取り消しました」と説明しています。

また、「予防的な管理システムにより、資金が銀行から流出することはありませんでした」とも述べています。

この事件は、金融機関が直面する運用リスクの深刻さを如実に示しています。

シティグループは2024年に10件、2023年には13件の10億ドル以上の「ニアミス」（誤った金額が処理されたものの、資金を回収できたケース）を経験していたことが明らかになりました。

これは、シティグループが長年にわたって運用上の問題に直面していることを示唆しています。

2020年には、化粧品グループRevlonの債務をめぐる争いの中で、誤って9億ドルを債権者に送金するという大失態を犯しています。

この事件は当時のCEO マイケル・コルバットの解任につながり、巨額の罰金と規制当局からの同意命令を招きました。

さらに、2024年には連邦準備制度理事会（FRB）と通貨監督庁（OCC）から、データ管理の進捗が不十分だとして1億3,600万ドルの罰金を科されています。

これらの問題は、現CEOのジェーン・フレイザーが優先的に取り組んでいる課題でもあります。

このような巨額の誤振込は、金融機関に対する信頼を揺るがす可能性があります。

金融サービスおよび機関の全国実務を率いる女性は、「銀行が81兆ドルを誤って振り込むことができるのであれば、顧客の資金を保護する能力はどうなのか」と指摘しています。

確かに、今回のケースでは実際に資金が流出することはありませんでしたが、このような事態が発生すること自体が、金融システムの脆弱性を示しています。

金融機関は、顧客の資産を守り、正確な取引を行うことを使命としています。

そのため、このような大規模なミスは、金融機関の信頼性と専門性に疑問を投げかけることになります。

今回の事件は、金融機関におけるリスク管理の重要性を改めて浮き彫りにしました。特に以下の点が重要です：

シティグループの今回のミスは特異なケースですが、金融業界では過去にも巨額のミスが発生しています。例えば：

これらの事例は、金融機関におけるリスク管理の重要性を示すとともに、テクノロジーの進化に伴う新たなリスクの出現も示唆しています。

シティグループの81兆ドル誤振込事件は、金融システムの脆弱性と、人為的ミスがもたらす潜在的なリスクを明確に示しました。

金融機関は、このような事態を防ぐため、リスク管理体制の強化、システムの自動化、従業員教育の徹底などに取り組む必要があります。

同時に、私たち顧客も、自身の口座や取引を定期的にチェックし、不審な点があれば速やかに金融機関に連絡することが重要です。

金融システムの信頼性向上は、金融機関と顧客の双方の努力によって実現されるのです。